Sollzinsbindung

In der Regel können bei Annuitätendarlehen die Zinsen für fünf bis 30 Jahre festgeschrieben werden.

Wenn Sie zum Beispiel eine Sollzinsbindung von fünf Jahren wählen, zahlen Sie in dieser Zeit den vereinbarten Zins und die Tilgungsrate. Eine Baufinanzierung ist immer eine langfristige Angelegenheit und dauert im Durchschnitt 25 bis 30 Jahre. Dies bedeutet, dass mit Ablauf der Sollzinsbindung meist eine Restschuld übrig bleibt, für welche eine Anschlussfinanzierung Prolongation notwendig wird.

Je nachdem, wie hoch der Bauzins zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ist, wird der anschließende Kredit kostengünstiger oder teuerer.

Als Faustregel kann man deshalb sagen:
Sind zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses die Bauzinsen niedrig, sollte man sich diesen Vorteil langfristig sichern und einen Kredit mit längerer Sollzinsbindung abschließen. Dieses Vorgehen bietet die größtmögliche Sicherheit, wobei man mit geringen Aufschlägen beim Zinssatz rechnen muss. Mit unserem Zins-Check können Sie die finanzielle Auswirkung der verschiedenen Sollzinsbindungen testen.

Sicher oder flexibel? Baufinanzierung auf Ihre Ziele maßgeschneidert

Die Wahl der Sollzinsbindung sollte genau überlegt werden. Ist ein Zinssatz für zehn Jahre festgeschrieben, wird man von einer Zinssenkung nach zum Beispiel drei Jahren kaum profitieren können. Viele Banken bestrafen einen vorzeitigen Ausstieg aus einem Kredit mit zum Teil recht hohen Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung. Nach § 489 I Nr. 3 BGB haben Kreditnehmer in Deutschland nach zehn Jahren jedoch grundsätzlich die Möglichkeit ein Darlehen vollständig oder teilweise zurückzuzahlen. Dabei gilt eine Frist von sechs Monaten.

Tipp:

In den meisten Fällen ist es sinnvoll das Finanzierungsrisiko auf mehrere Standbeine zu stellen und so zu minimieren. Man kann eine Baufinanzierung sehr gut mit verschiedenen Darlehen realisieren und unterschiedliche Sollzinsbindungen nutzen. Dabei sollte man das Darlehen mit der kürzesten Sollzinsbindung mit der höchsten Tilgungsrate durchführen.

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